Lebensversicherungen

Ist Ihre Altersvorsorge in Form einer Lebens- oder Rentenversicherung in Gefahr?

Ludwig Stoiber

Wir, die Ludwig Stoiber GmbH ist seit über 30 Jahren im Finanzbereich tätig, überwiegend im Bereich Anlegerschutz. In der Vergangenheit haben wir viele Anleger in schwierigen Situationen begleitet und ihnen Wege geebnet, die für diese zu guten Lösungen führt haben.

Aktuell haben wir ein Thema aufgegriffen, das wir schon seit den 90iger Jahren mit Skepsis beobachtet haben, zu dem wir aber zur damaligen Zeit keine Lösung für die Versicherten hatten.

Nun gibt es die ersehnte Lösung zu einer Frage, die sich viele stellen, wenn sie die jährliche Wertmitteilung ihrer Lebens-, oder Rentenversicherung in den Händen halten: Lohnt sich diese Anlageform oder ist es nicht eher eine Kostenfalle?

Unsere Mission

Derzeit gibt es in Deutschland 83 Millionen bestehende Lebens-, und Rentenversicherungen. Viele Menschen haben diese Versicherungen abgeschlossen, um sicher und profitabel für die schon vorhersehbaren Lücken im Alter vorzusorgen.

Entgegen früherer Annahmen haben sich Lebens-, und Rentenversicherungen nicht als sichere und noch weniger als profitable Anlage entwickelt.

Durch die extremen Zinssenkungen am Kapitalmarkt seit der Finanzkrise 2008 wurden die erzielbaren Überschüsse der Lebens-, und Rentenversicherer nahezu jedes Jahr empfindlich reduziert. Derzeit können beispielsweise mit seit dieser Zeit laufenden Staatsanleihen nur Minuszinsen erwirtschaftet werden.

Dazu kommt, dass die heute aufgrund von Gesetzesvorgaben zu bildenden Zinszusatzreserven die Erträge für die Versicherungsnehmer weiter schmälern.

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Was bedeutet das für Sie als Versicherte(r)?

Viele Versicherte können deswegen seit Jahren die ursprünglich gegebenen Garantien nicht mehr finanzieren. Deswegen wurden oftmals die jährlich dokumentierten Garantie- und Rückkaufswerte immer weiter reduziert. Weitere Kürzungen der Rückkaufswerte scheinen aus unserer Sicht unvermeidlich.
Es drohen weitere empfindliche Verluste, wenn Versicherer in Schieflage geraten und Kraft Gesetz müssen diese Leistungen (auch laufende Renten) kürzen bei gleichzeitiger Beitragszahlungspflicht (bereits geschehen bei der Eurovita).
Aus unserer Sicht sind derartige Schieflagen oder Insolvenzen- noch verschärft durch die Corona Pandemie- unvermeidlich.
Die Rückkaufswerte der Versicherten sind bei deutschen Versicherern kein Sondervermögen. Im Falle einer Insolvenz der Gesellschaft ist ein Totalverlust möglich.
Pensionszusagen/Direktversicherungen decken zugesagte Mitarbeiterversorgungen nicht mehr ab. Damit werden sie zum bilanziellen Existenzrisiko für das betroffene Unternehmen.

"Wir können den Wind nicht ändern aber die Segel anders setze" Aristoteles

Das kann zur Folge haben:

Die kalkulierte Altersversorgung kann massiv reduziert werden.
Bestehende Rentenzahlungen können massiv reduziert werden.
Lebensversicherungen, abgeschlossen zur Tilgung von Darlehen, reicht nicht aus, um Darlehen wie geplant zu tilgen. Es droht eine Nachfinanzierung.
Pensionszusagen können zur bilanziellen Belastung der Unternehmen werden. Dies kann zur Insolvenz des Unternehmens führen.
Direktversicherungen für Mitarbeiter erzielen nicht die ursprünglich zugesagten Summen oder zahlen Renten nicht mehr aus (§314 VAG, § 169 VVG).

Welche Lösungsmöglichkeiten gibt es?

Das Teil- oder Totalverlustrisiko akzeptieren und die Verträge weiterführen.
Die biometrischen Risiken anderweitig versichern und die Verträge kündigen oder rückkaufen, was mit einem teilweise hohen finanziellen Verlust verbunden ist.
Die bestehenden Lebens-, und Rentenversicherungen auf Rückabwicklung prüfen lassen und damit einen Mehrerlös (i.d.R. 1,5 bis 2-fach) des von der Versicherung angegebenen Rückkaufswertes erzielen.
In Österreich sind die gesetzlichen Vorgaben bereits so geändert worden, dass eine Rückabwicklung bereits nicht mehr möglich ist.

Handeln Sie jetzt und lassen Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung dahingehend prüfen, ob eine Rückabwicklung möglich ist. Die Zeit drängt.

Kontaktieren Sie uns unter 0172-8145155Ihre

Ludwig Stoiber GmbH

Unsere Tätigkeit

Ludwig Stoiber und Team verbindet Investoren und Gesellschafter geschlossener Immobilienfonds mit dem Schwerpunkt auf den Markt Berlin & Brandenburg. Sie besitzen Anteile und möchten diese ggf. veräußern?
Sie sind Investor und möchten gezielt in Berliner Immobilien investieren? Dann sind Sie bei uns richtig.

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